Как ЦБ теперь поступит с ключевой ставкой, грозит ли России кризис обманутых дольщиков. Обзор Банки.ру

📰 Банк России на заседании 25 апреля сохранит ключевую ставку на уровне 21% четвертый раз подряд, считают опрошенные «Ведомостями» аналитики. Такого решения ожидают 20 из 21 эксперта, еще один экономист допускает ее снижение до 20%. Если регулятор действительно оставит ее неизменной, это будет самое длинное в истории поддержание ставки на высоком уровне (на этом значении она сохраняется с 28 октября). В пользу отказа от ужесточения денежно-кредитной политики говорит замедление роста цен в марте.

📰 ЦБ оставит ключевую на уровне 21% на заседании 25 апреля, следует из консенсус-прогноза «Известий». Инфляция, хотя и не разгоняется, но остается на повышенном уровне в 10% уже несколько месяцев подряд — это заставит Банк России сохранить статус-кво. Дополнительным риском для общего уровня цен теперь стали еще и разгорающиеся торговые войны. С другой стороны, есть и позитивные моменты: рубль укрепляется несколько месяцев подряд, а переговоры позволяют рассчитывать на сдвиги в конфликте на Украине и в смягчении санкций.

📰 В 2024 году выдачи наличных денег через банки и банкоматы в Донецкой и Луганской народных республиках, Херсонской и Запорожской областях достигли 1,36 трлн рублей, следует из расчетов РБК на основе данных ЦБ. Совокупный объем таких операций в четырех регионах соответствует восьмому месту по стране против 18-й строчки в 2023 году. Подъем произошел на фоне прихода туда российских банков. За год выдачи наличных в этих регионах увеличились на 71,3% — значительно больше, чем в среднем в остальных регионах России.

📰 ЦБ публично обратил внимание на случаи подмены банковских кредитов микрозаймами при дистанционном оформлении подобных услуг, рассказывает «Коммерсант». Защитники прав заемщиков считают, что банки пользуются этим для обхода регуляторных ограничений. Юристы отмечают, что такая подмена является грубым нарушением законодательства, а заемщики должны быть внимательны при оформлении дистанционных продуктов.

📰Грозит ли России новый кризис обманутых дольщиков, разбирается Forbes. Не успел Минстрой отчитаться о решении в России проблемы обманутых дольщиков, как в Госдуме предупредили о скором ее выходе на новый уровень — из-за высокой ставки по ипотеке могут начать останавливаться стройки. К чему должен быть готов дольщик, соглашаясь на рассрочки, — это взятие на себя рисков по стоимости денег. Надежности механизму придает тот факт, что банки, занимающиеся проектным финансированием, это мегакрупные кредиторы.

📰 Россияне все чаще стали соглашаться на получение кредитов под залог недвижимости, сообщили «Известиям» аналитики. Это помогает им взять крупные суммы для возврата долга, рефинансирования, покупки и ремонта жилья или автомобиля. В банках сообщили, что число таких нецелевых кредитов оказалось в марте 2025 года на треть больше, чем месяцем ранее. Тренд связан с тем, что финансовые организации массово отказывают в необеспеченных кредитах в связи с высокой ставкой и ограничениями ЦБ. Однако подобные займы несут в себе ряд рисков.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости (подборка):

КПЗН может быть альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость имеющегося залога покроет необходимую сумму для покупки планируемого жилья, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. И такой сценарий имеет преимущество – новую недвижимость можно использовать по своему усмотрению, а в заложенной жить – например, пока в новой ведется ремонт. Еще одним преимуществом КПЗН является нецелевой характер использования средств – таким образом, деньги банка можно направить и на покупку недвижимости, и на приобретение мебели и ремонт, в то время как по классической ипотеке согласовать с банком превышение суммы над стоимостью объекта может быть сложно.

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка.Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка.Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка.Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.